Как убедиться, что самозапрет на кредиты действительно записан в кредитной истории?

Что такое самозапрет и чем он отличается от блокировки

Самозапрет — это отметка в вашей кредитной истории. Она запрещает банкам и микрофинансовым организациям выдавать вам потребительские кредиты и займы. Механизм работает с 1 марта 2025 года. Установить его можно бесплатно, а действует он бессрочно, пока вы сами его не снимете.

Самозапрет не блокирует карту, не закрывает счёт и не мешает пользоваться телефоном. Он касается только новых кредитов и займов. Текущие договоры и вклады остаются на месте.

Кому самозапрет действительно пригодится

Нужен он не каждому. Но некоторым людям он почти обязателен:

• тем, кого тревожат мошенники, которые оформляют кредиты на чужое имя по украденным паспортным данным;
• тем, кто любит брать займы «до зарплаты» и честно признаёт: в трудную минуту может сорваться;
• тем, кто недавно потерял паспорт или подозревает, что данные утекли;
• родителям и близким, если есть риск, что кто-то из семьи оформит займ на ваше имя;
• тем, кто в ближайшие годы точно не будет брать кредиты и хочет закрыть этот вопрос раз и навсегда.

Если в ближайшие месяцы вы планируете ипотеку или автокредит, запрет придётся снять заранее. Об этом ниже.

Как установить самозапрет

Оформить его можно двумя путями: через портал или приложение Госуслуг либо лично в МФЦ. Телефон быстрее, поэтому дальше пойдём именно по нему.

В заявлении вы выбираете условия по шаблону. Во-первых, вид кредитора: банки, МФО или оба вида сразу. Во-вторых, способ обращения: только дистанционно или дистанционно плюс при личном визите. Чем шире запрет, тем надёжнее защита. Зато и получить кредит потом будет труднее.

По данным Банка России, в первый месяц работы сервиса около 92% тех, кто установил самозапрет, выбрали полный вариант: отказ от кредитов и займов и онлайн, и в офисе. Если кредиты в планах не стоят, для большинства людей это разумный выбор.

Инструкция для Android. Пункты меню могут немного отличаться в зависимости от версии приложения и модели телефона.

1. Откройте Google Play или RuStore и установите приложение «Госуслуги», если его ещё нет.
2. Войдите в аккаунт: логин и пароль, затем подтверждение кодом.
3. На главном экране нажмите значок поиска (лупу) вверху.
4. Введите «самозапрет» и откройте услугу «Самозапрет на кредиты».
5. Нажмите «Получить услугу», выберите вид кредитора и способ обращения, затем подтвердите заявление.
6. Статус заявки смотрите в разделе с вашими заявлениями. Обычно он прячется в меню профиля.

Samsung с One UI. Приложение работает так же, как на любом Android. Предпочитаете браузер Samsung Internet? Откройте gosuslugi.ru, найдите услугу через поиск на сайте и пройдите ту же процедуру.

Xiaomi с MIUI. Здесь всё похоже. Если приложение не скачивается из магазина вашего телефона, откройте gosuslugi.ru в браузере и оформите услугу там. Названия пунктов на сайте и в приложении могут расходиться, но поиск по слову «самозапрет» почти всегда ведёт к нужной странице.

Инструкция для iPhone.

1. Откройте App Store, найдите «Госуслуги» и установите приложение.
2. Войдите в аккаунт, подтвердив вход кодом.
3. На главном экране нажмите значок поиска вверху.
4. Введите «самозапрет» и откройте нужную услугу.
5. Выберите вариант запрета и подтвердите заявление.
6. Статус можно отследить в разделе заявлений, который находится в профиле.

Если на каком-то шаге название другое, не паникуйте. Версии приложения обновляются, и разработчики порой переименовывают разделы. Ищите по словам «самозапрет» или «кредит».

Как проверить, что самозапрет установлен

Здесь есть важный нюанс. Отдельной системной настройки «самозапрет» в телефоне нет. Это не функция Android или iOS, а услуга, которая работает через кредитную историю. Значит, и проверять её нужно по сведениям из кредитной истории, а не в настройках смартфона.

Банк России указывает: узнать о наличии или отсутствии самозапрета можно через квалифицированные бюро кредитных историй. Для запроса понадобится ИНН, а сам запрос подаётся через Госуслуги.

Как проверить через приложение Госуслуг:

1. Откройте приложение и через поиск найдите слова «кредитная история» или «самозапрет».
2. Выберите услугу, связанную со сведениями о наличии самозапрета.
3. Укажите бюро кредитных историй и подтвердите запрос.
4. Дождитесь ответа: результат обычно появляется в вашем личном кабинете.

Не нашли нужную услугу? Зайдите в раздел кредитных историй и просмотрите список доступных. Если сомневаетесь, позвоните в МФЦ или в бюро кредитных историй, там подскажут верный путь.

Как снять самозапрет

Снять его можно только отдельным заявлением через Госуслуги. Так задумано. Банк России подчёркивает: отмена не делается в один клик. Эта пауза защищает от мошенников, которые могли бы попытаться снять запрет вместо вас.

Передумали или решили взять кредит? Подайте заявление на снятие в том же разделе, где устанавливали запрет. Процедура занимает некоторое время, так что не откладывайте, если кредит нужен к конкретной дате. При планировании ипотеки заранее уточните, сколько это займёт.

Частые ошибки

Первая ошибка: считать, что самозапрет защищает от всего. Он касается только потребительских кредитов и займов. Другие типы договоров могут под него не попадать, поэтому уточняйте условия, если вас интересуют рассрочки или договоры с другими организациями.

Вторая ошибка: поставить запрет и забыть о нём. Раз в несколько месяцев, а также после подозрительных звонков и сообщений, запросите сведения и убедитесь, что запрет на месте.

Третья ошибка: забыть о сроках снятия. Подали заявление на кредит, а самозапрет ещё не снят? Банк откажет, и разбираться придётся уже в спешке.

Итог

Самозапрет на кредиты — бесплатный и понятный инструмент. За несколько минут в Госуслугах вы перекрываете путь к новым займам, а проверка через кредитную историю подтверждает, что защита работает. Главное — установить запрет, проверить его статус и держать под рукой доступ к Госуслугам и свой ИНН.

Вы уже устанавливали самозапрет или пока считаете, что он вам не нужен? Напишите в комментариях, что смущает больше всего: процедура, снятие или страх, что запрет помешает в нужный момент.

Было полезно — поддержите статью лайком. Расскажите в комментариях, с чем сталкивались вы сами и какой вопрос разобрать в следующий раз: мы читаем каждый комментарий, лучшие идеи возьмём в работу.

Подпишитесь на «Технологии простым языком» — объясняем технику так, что понятно каждому.

#госуслуги #технологии #смартфон #цифроваяграмотность